今年3月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局在全國(guó)范圍內(nèi)部署開(kāi)展金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”專項(xiàng)整治行動(dòng)，“代理退保”作為典型違法形態(tài)，以“全額回款”為虛假噱頭，既擾亂正常金融市場(chǎng)秩序，又直接侵害消費(fèi)者合法權(quán)益，已被納入重點(diǎn)打擊范疇。

在此背景下，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司天津市分公司結(jié)合保險(xiǎn)服務(wù)中發(fā)生的相關(guān)案例，系統(tǒng)解析“代理退�！彬_局套路與潛在危害，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，切實(shí)履行金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任。

典型案例實(shí)證：“代理退�！彬_局的兩類高發(fā)場(chǎng)景

“小姑娘，聽(tīng)說(shuō)有機(jī)構(gòu)能幫著把保費(fèi)全退回來(lái)，這是真的嗎？”近日，年近七旬的王奶奶來(lái)到中國(guó)人壽壽險(xiǎn)天津市分公司客戶服務(wù)體驗(yàn)中心，向柜員小姜咨詢“代理退�！毕嚓P(guān)事宜。

經(jīng)了解，王奶奶受朋友勸說(shuō)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)上流傳的“代理退保全額回款”信息心存疑慮，遂專程到柜面核實(shí)。小姜當(dāng)即明確告知：“這是典型的非法代理退保騙局，不法分子常冒充保險(xiǎn)專業(yè)人士，以‘內(nèi)部資源’‘監(jiān)管合作’為噱頭，通過(guò)偽造材料、惡意投訴等方式施壓保險(xiǎn)公司，實(shí)則為牟取高額傭金�！�

溝通中，小姜進(jìn)一步為老人梳理正規(guī)退保流程，將注意事項(xiàng)逐條記錄在便條上，耐心講解：“養(yǎng)老錢可能是一輩子積蓄，一旦被騙，將嚴(yán)重影響晚年生活。對(duì)保單有任何疑問(wèn)，務(wù)必通過(guò)官方渠道咨詢�！蓖跄棠袒腥淮笪颍骸靶液脕�(lái)問(wèn)了你們，不然真可能上當(dāng)！”

濱海新區(qū)客戶李某近日因一條抖音視頻向中國(guó)人壽壽險(xiǎn)天津市分公司咨詢。據(jù)李某描述，其刷到“點(diǎn)擊小紅心即可全額退�！钡囊曨l后，陌生私信稱“撥打12378熱線可辦理全額退保，成功后收取20%手續(xù)費(fèi)”。

公司消保專員小王迅速介入溝通，明確指出這是“代理退保”騙局：“不法分子利用消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)流程的不熟悉，虛構(gòu)‘內(nèi)部政策’誘使惡意投訴，核心目的是騙取高額手續(xù)費(fèi)。更危險(xiǎn)的是，您提供的身份證、銀行卡等敏感信息可能被轉(zhuǎn)賣，用于網(wǎng)貸、洗錢等非法活動(dòng)�！�

經(jīng)過(guò)近一小時(shí)專業(yè)講解，李某認(rèn)清騙局真相，坦言：“其實(shí)我對(duì)保單很滿意，差點(diǎn)因不實(shí)信息造成損失，多虧你們及時(shí)提醒。”

風(fēng)險(xiǎn)深度解析：“代理退保”三大隱患不容忽視

面對(duì)日益猖獗的“代理退保”黑產(chǎn)，消費(fèi)者需保持高度警惕，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)天津市分公司在此提示您：

警惕高額手續(xù)費(fèi)陷阱。不法中介常以“不成功不收費(fèi)”為誘餌，承諾“全額退保”，實(shí)際收取退保金額20%至30%甚至更高比例的手續(xù)費(fèi)。部分黑產(chǎn)組織收取“定金”后直接失聯(lián)，導(dǎo)致消費(fèi)者既損失保費(fèi)，又無(wú)法享受保障。

警惕個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者辦理“代理退保”時(shí)需提交身份證、銀行卡、保單等敏感信息，這些信息可能被非法轉(zhuǎn)賣，用于注冊(cè)空殼公司、辦理網(wǎng)貸等違法犯罪活動(dòng)，給消費(fèi)者帶來(lái)長(zhǎng)期法律與經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

警惕資金安全與保障缺失雙重危機(jī)。退保金可能被中介截留、挪用，更嚴(yán)重的是，消費(fèi)者將面臨長(zhǎng)期保障真空。尤其是老年人、健康異常人群，退保后可能因年齡增長(zhǎng)、健康狀況變化失去重新投保資格，未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法覆蓋。

監(jiān)管重拳出擊 多方聯(lián)動(dòng)筑牢防線

據(jù)悉，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、公安部已深化行政執(zhí)法與刑事司法銜接，加大對(duì)“代理退保”黑產(chǎn)打擊力度，取得積極成效。監(jiān)管部門強(qiáng)調(diào)，此類黑產(chǎn)常冒充法律專業(yè)人士、前保險(xiǎn)公司員工等身份，通過(guò)社交媒體、短視頻平臺(tái)散布不實(shí)信息，消費(fèi)者需提高辨識(shí)能力。

為幫助消費(fèi)者合理維權(quán)，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專家提出三點(diǎn)建議：一是增強(qiáng)辨識(shí)能力，對(duì)“100%成功”“內(nèi)部關(guān)系”等宣傳保持警惕；二是嚴(yán)守個(gè)人信息，不向陌生第三方透露敏感信息；三是認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)渠道，保單疑問(wèn)直接聯(lián)系保險(xiǎn)公司官方客服、柜面或官方App咨詢。

“作為金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，守護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益是踐行‘金融為民’理念的核心要求。”中國(guó)人壽壽險(xiǎn)天津市分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司將持續(xù)以案例為鑒、以專業(yè)為基，不斷強(qiáng)化消費(fèi)者教育與權(quán)益保護(hù)工作，與監(jiān)管部門、行業(yè)機(jī)構(gòu)、廣大消費(fèi)者共同發(fā)力，堅(jiān)決遏制“代理退�！焙诋a(chǎn)蔓延，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定與消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全。（來(lái)源：中國(guó)人壽壽險(xiǎn)天津市分公司）