作為在天津本地誕生并有著百年品牌歷史的銀行，金城銀行近年來立足大數據應用和人工智能等前沿技術，用足用好自貿區金融創新政策，積極參與上海合作組織成員國、觀察員國、對話伙伴國的金融合作，推動建立跨區域金融服務網絡，持續探索數字跨境金融服務。2024年，金城銀行人民幣跨境結算規模突破200億元。

深化區域協同 構建跨區域金融服務網絡

近年來，金城銀行積極運用金融數字科技手段，實現了銀行自身的高質量發展，在重點支持實體小微企業、提供數字普惠金融的同時，也在持續探索多元化業務發展方向。

基于中國進出口貿易連年上升，更多國家和業務加入“雙邊本幣結算”行列，以及中國企業出海趨勢良好的宏觀大背景，金城銀行依托天津作為京津冀及“三北”地區海上門戶和“一帶一路”海陸交匯點的地理優勢，在中國人民銀行天津分行指導下，用足用好跨境人民幣便利化政策和自貿區金融創新政策，發揮數字科技優勢，持續探索數字跨境金融服務。

據了解，金城銀行持續深化區域協同，構建“一帶一路”金融生態圈，推動建立跨區域金融服務網絡。通過“本外幣、境內外、離在岸”一體化服務，金城銀行搭建了東南亞、南亞和中亞等地區的跨境人民幣結算網絡，支持中歐班列和貿易新業態等重點項目落地。

2024年，金城銀行人民幣跨境結算規模突破200億元，其中對上海合作組織成員國、觀察員國、對話伙伴國的結算占比超過60%。

全數字化、純線上跨境金融服務 實現全球秒級清算

作為一家數字科技銀行，金城銀行依托自身強大的數字科技能力，已實現了全數字化、純線上的跨境人民幣支付匯款服務和跨境電商收付款服務，目前已實現遍布全球的結算網絡搭建，并能實現秒級清算，其監管報送流程也已全面實現線上化、數字化和自動化。

“我們通過與國際知名跨境電商平臺和持牌支付機構合作，構建了跨境人民幣專屬點對點支付網絡，打造了一鍵式、全數字化跨境人民幣結算產品服務。”金城銀行國際業務相關負責人表示，在個人服務的C端市場和企業服務的B端市場，金城銀行分別推出了聚焦留學場景的個人跨境數字匯款產品“金城速匯”，以及為在海外電商平臺注冊的中國賣家提供收款服務的“金路通”產品，支持在移動客戶端實時完成全球80多個國家地區的跨境人民幣服務。

截至2025年8月底，“金城速匯”已服務客戶超過17萬人，交易規模超過100億元，“金路通”產品目前累計為中國賣家收回貨款超過100億元。

“為迎接上海合作組織天津峰會，金城銀行也全面升級了自主研發的跨境金融數字化系統，優化數據處理和傳輸效率，確保信息安全。”相關負責人表示，金城銀行近期也聯合了國內最大的留學服務機構“易思匯”，發起“青年深造扶持計劃”，未來三年將為10萬留學生提供低成本留學繳費服務。該負責人同時表示，金城銀行也將進一步緊跟貿易創新趨勢，延伸更多跨境金融服務和金融產品，為更多企業、個人消費者提供更高效、更便捷的服務。

數字技術賦能 五大體系確保跨境業務平穩高效運行

為支撐跨境金融業務快速接入、迅速展業、穩定運營，金城銀行自主研發并搭建了包括用戶客戶體系、支付清分結算體系、風險&安全管控體系、數據申報體系以及數智化運營體系在內的五大跨境金融服務體系。

“我們通過客戶平臺化與接口標準化，構建了統一的客戶體系，支撐跨境多渠道業務的快速接入和開展。”相關負責人表示，金城銀行在客戶管理環節，集成了反洗錢篩查引擎與制裁名單實時監測模塊，融合交易行為、合規標簽與風險等級，實現客戶全生命周期數字化管理。

與此同時，依托行內核心系統賬戶體系，深度融合國際、國內清算網絡，結合跨境支付場景，構建高可用、低延遲的跨境支付核心能力，并通過行內大數據風控平臺，結合跨境業務KYC、KYB場景進行身份核驗、反洗錢、反欺詐等風險管控處理，建立立體式安全防御體系，保障跨境業務數據安全傳輸、穩定運行。

“全數字化、全線上化的跨境金融服務，國內金融機構其實做得很少，我們也是在摸索中創新，在這個過程中，監管機構也給予了我們大力的支持。”相關負責人表示，金城銀行嚴格遵守監管報送要求，通過大數據篩查、核驗、人工智能技術識別、交易對賬核驗等措施，實現了數據的及時、準確報送。

目前，金城銀行也通過行內智能監控平臺整合人工智能、大數據等技術，針對核心業務場景進行實時監測、異常指標預警與協同處置功能，保障業務系統的平穩運行。（來源：金城銀行）