央廣網(wǎng)北京9月1日消息（記者婁書銘 實(shí)習(xí)記者施婉佚 編輯嚴(yán)紅霞）據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道，現(xiàn)在出門，有四樣?xùn)|西幾乎是必需品：身份證、手機(jī)、鑰匙和錢包，這幾樣當(dāng)中，哪樣最重要？似乎都缺一不可，不過，丟了身份證可能最麻煩。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一張丟失的身份證背后，居然隱藏著一條從收購、制作、銷售到使用的銀行卡非法買賣“產(chǎn)業(yè)鏈”。

　　網(wǎng)絡(luò)社交，銀行卡非法交易主要平臺(tái)

　　今年5月到7月，深圳、廣州等地公安機(jī)關(guān)，先后偵破多起冒領(lǐng)、網(wǎng)上買賣、非法持有銀行卡的案件，繳獲銀行卡和身份證7200多張，抓獲多名犯罪嫌疑人。

　　經(jīng)濟(jì)之聲記者也發(fā)現(xiàn)，這些不法分子多是通過QQ等聊天工具或社交平臺(tái)聯(lián)系業(yè)務(wù)，而隨著調(diào)查深入，一條銀行卡非法買賣的“產(chǎn)業(yè)鏈”浮出水面。

　　記者：您這都能買到什么卡啊？

　 騙子：工商、建設(shè)，都是新的，剛辦出來的，儲(chǔ)蓄卡，不是信用卡啊，信用卡辦不了。

　 記者：這怎么賣啊？

　 騙子：可以一套給你啊，集團(tuán)卡，網(wǎng)銀盾，開戶的那些單子，都會(huì)給你，還有手機(jī)號(hào)碼，也一并發(fā)給你，手機(jī)號(hào)碼是開戶預(yù)留的號(hào)碼，身份證是原件不是復(fù)印件。

　 記者：身份證原件是咋來的呀？

　 騙子：就是你有時(shí)候掉了，給人家撿到了，就回收起來賣嘛。一套建設(shè)800，工行960。

　 記者：沒人查我，沒什么事嗎？

　 騙子：肯定沒事啊，我們都是過黑錢為主要的，不然你買這些卡有什么用？不如你自己登陸過錢就好啦……

　　貪小便宜，“85后”“90后”成受騙主體

　　通過QQ查找功能，隨意輸入一個(gè)“卡”字，就能檢索出很多出售、代售、制作和回購銀行卡的QQ用戶，交談過程中，對(duì)方都十分謹(jǐn)慎。比如，當(dāng)問到一位姓陳的商家，辦理這些銀行卡的真實(shí)身份證出處時(shí)，對(duì)方就是不肯透露天機(jī)。

　　騙子：比較多的就是湖北、廣東這些地方，（年齡在）85（年）到96（年），沒辦法現(xiàn)在就是這樣的。

　 記者：身份證都給你們了，他們以后咋辦呢？

　 騙子：我不方便透露給你說。

　　此前，廣東省公安廳民警在辦理類似案件時(shí)曾透露，犯罪嫌疑人使用的真實(shí)身份證，之所以大部分來自城郊或農(nóng)村地區(qū)的“85后”“90后”，主要原因是這部分人對(duì)身份證會(huì)被利用從事違法活動(dòng)缺乏認(rèn)知。所以，在一點(diǎn)小利益誘惑下就讓犯罪嫌疑人輕易得手。

　　一卡萬利，“黑卡”緣何賣出高價(jià)？

　　那么，原本10元一張的儲(chǔ)蓄卡，為什么到了這些商家手里，就可以賣到八九百的價(jià)格，甚至越賣越貴？對(duì)此，知名危機(jī)管理、企業(yè)管理和投融資咨詢專家況杰分析，有些卡會(huì)拿去洗錢，屬于違法操作。

　　況杰：用別人的身份證辦的卡，實(shí)際就違反了存款實(shí)名制，給一部分人造成違法犯罪的空間，還有一些涉嫌洗錢的。

　　查漏補(bǔ)缺，銀行監(jiān)管還需嚴(yán)加防守

　　一般來說，一旦發(fā)現(xiàn)身份證遺失，所有人會(huì)先掛失，補(bǔ)辦新證，如果發(fā)生新證舊證同時(shí)去金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)，按照銀行工作人員的解釋，舊證效力喪失。

　　銀行工作人員：辦卡只能是有效身份證，因?yàn)樵蹅儜?yīng)該是辦了新身份證以后，舊證就失效了，咱們是有聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的，如果身份證失效的話，他應(yīng)該是辦不了的。

　　但是，某銀行業(yè)內(nèi)人士透露，有的時(shí)候，也會(huì)有疏漏。

　　業(yè)內(nèi)人士：有的時(shí)候也有一定的疏漏，但是我們是有比對(duì)的，比如現(xiàn)場(chǎng)拍照，打多少分以上才可以給他辦卡，長(zhǎng)得不像，打分低得我們拒絕給他辦卡。

　　誰該承擔(dān)銀行卡非法買賣“第一責(zé)任”？

　　中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)律師團(tuán)團(tuán)長(zhǎng)邱寶昌認(rèn)為，沒有履行禁止義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)作為滋生銀行卡非法買賣“產(chǎn)業(yè)鏈”的第一責(zé)任人，一旦身份證本人權(quán)益受到損害，有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

　　邱寶昌：如果銀行沒有盡到管理人的義務(wù)，就給這些人辦卡，信用卡也好，儲(chǔ)蓄卡也好，是違規(guī)和失職，審查不嚴(yán)，不僅僅是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的公信力有影響，特別是對(duì)丟失身份證的公民他的權(quán)利受到侵害，包括他的信用財(cái)產(chǎn)安全，欠款的問題，透支、詐騙的問題，身份證的持有人不知情的情況下，不應(yīng)承擔(dān)后果，如果給他們?cè)斐蓳p失，包括信用損失，其他損失，他可以要求恢復(fù)名譽(yù)，賠償損失，另外一方面，身份證丟失掛失（程序），應(yīng)該進(jìn)一步完善。